保険は安い「掛け捨て型」しか契約したことがありません。「積立型」の場合、どのくらい貯まるのでしょうか？
積立型の保険でお金を貯めるポイント
積立型の保険に加入すれば、保険料としてお金を積み立てるため、簡単におろすことはできません。自由度が低いからこそお金を着実に貯めやすい仕組みであるものの、さまざまな注意点があることも知っておきましょう。 本項では、積立型の保険でお金を貯める際のポイントについて解説します。ポイントを抑えて活用することで、お金を貯めやすくなります。 ◆積立型保険でお金は貯まるか 積立型の保険でお金を貯める場合、預貯金より不利な傾向にあります。死亡保障がついているなど、保険料には預貯金にはないさまざまなコストが上乗せされるためです。 預金よりも不利になるもうひとつのケースとして、金利水準の低下も挙げられます。金利水準が低いと、払込保険料よりも保険金のほうが少なくなることもあり得ます。 また、解約時期によっては払込保険料のうち半分しか戻ってこないケースも考えられます。預貯金とは違い、中途解約で損をしてしまうことも知っておきましょう。 ◆保険金を受け取る際の税金 積立型の保険の満期保険金・解約返戻金・年金等を受け取る際は、一時所得として所得税か贈与税、もしくは相続税の対象になります。保険料負担者と受取人が同じであれば所得税、違う人が受け取るなら贈与税もしくは相続税です。 なお、生命保険料・介護医療保険料・個人年金保険料は、払込保険料が所得控除の対象になります。保険金を受け取る際は課税対象にはなるものの、控除の対象ともなるため申告するとよいでしょう。
積立型の保険は貯蓄が苦手な人でもお金を貯められる
積立型の保険は、計画的にお金を貯められます。しかし、税金を納める必要があることや、金利水準が低い場合は支払った保険料よりも満期保険金や死亡保険金が少なくなるなどで、受け取るお金が保険料よりも少なくなる恐れもあるでしょう。 お金を効率的に貯めるだけであれば、ほかの方法を検討したほうがよい可能性もあります。しかし、積立型の保険は「計画的にお金を準備したい」「お金をつい使ってしまう」という人には向いているため、自分に合うかを見極めて保険を選んでください。 出典 国税庁 No.1140 生命保険料控除 国税庁 No.1755 生命保険契約に係る満期保険金等を受け取ったとき 国税庁 数年間にわたり支払を受ける保険金 国税庁 No.1141 生命保険料控除の対象となる保険契約等 執筆者：FINANCIAL FIELD編集部 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルフィールド編集部
