共働きでも苦しいので新NISAで「年収以外の収入」を…積立投資「月3万・年率3％・30年間」シミュレーション
NISAにもある！ 元本割れなどの「投資リスク」を忘れずに
これらはあくまでシミュレーションですし、実際にシミュレーションどおりの結果がでる訳ではありません。 メリットがあるとはいえ、新NISAをはじめとする運用にリスクがないわけではありません。 あくまでも運用するという性質上、リスクはつきものです。 長期分散によってリスクを減らすことはできても、資産が減ってしまうというリスクはゼロにすることができません。 そのため、自分のリスク許容度などをしっかり確認し、預貯金と分散しておくことも重要なのです。 また何％で運用できたかは、後にならないとわかりません。シミュレーションはひとつの目安として、月々の積立に回せる額、目標の金額をしっかり考えておきましょう。
ライフスタイルや目的に合う「資産形成」を検討して
NISAには、投資から得た利益に対して税金が一切かからないというメリットがあります。 先程挙げた例のように、月3万円の積み立てを想定利回り3％で30年運用して得られる運用収益は668万2107円です。 通常であれば、この運用収益には20.315％の税金がかかるため約136万円が税金として差し引かれます。 しかし、NISAを利用して投資をした場合、この運用収益にかかる税金はゼロとなるのです。長期的に見るほど、この差は大きくなってくるといえるでしょう。 金利も低く、銀行に預けるだけではお金を増やすのが難しい今の時代。効率よくお金を増やすために「NISA」など積立投資の活用も考えてみてはいかがでしょうか。
参考資料
・SMBC日興証券株式会社『日興フロッギー白書』「共働き夫婦のお金事情」（PR TIMES） ・金融庁「資産運用シミュレーション」
鶴田 綾
