ビジネスローンの独自調査ってなに？ どんなことを調べられるの？

ビジネスを拡大するためには、しばしば追加の運営資金が必要となります。その際、資金調達の選択肢の一つとなるのが「ビジネスローン」です。 銀行や金融機関にビジネスローンを申請する際には、審査プロセスを通過する必要がありますが、この審査プロセスは通常のローン審査とは異なり、ビジネスローン独自の基準や要件に基づいて行われます。 この記事では、ビジネスローンの独自審査について詳しく説明します。

ビジネスローンは審査に通りやすい？

ビジネスローンは一般的なローンより審査が甘く、財務状況がかんばしくなくても現金を調達できる方法として知られています。確かに、ビジネスローンはブラックリストに掲載されていても借り入れできることがあり、銀行や金融機関で通常のローンを組むより審査に通りやすいといわれています。 ただ、審査に通りやすいビジネスローンでも、「必ず借りられる」わけではないことには注意が必要です。実際、「審査が甘い」「ブラックでも借り入れ可能」など、相手を著しく誤認させるような文言で勧誘することは貸金業法第16条で禁じられています。 そのため、ビジネスローンを組む場合でも、審査の基準は返済能力があるかどうかなど、基本的に一般的なローンとそこまで遜色はありません。 とはいえ、ビジネスローンは事業者向けのローンであるため、現状で赤字経営が続いている場合でも、企業の将来性を見込んで貸し付けを行ってくれる場合もあります。

ビジネスローンの独自審査で調査されること

ビジネスローンの審査基準は一般に公開されておらず、銀行や各金融機関によってそれぞれ独自の基準や要件で審査しています。 ただ、一般的な融資と同じく、経営状態や事業年数、滞納の有無や資金の用途といった項目は、ビジネスローンの審査でも調査されるのが通常です。また、スコアリングと呼ばれる融資元企業独自の基準で、事業者の返済能力や信用力を計測されることも多くあります。 ですから、ビジネスローンで融資を受ける際は、むしろ事業者側が融資元の企業の特徴をしっかりつかみ、どのような基準を重視しているのか把握してから申請することが重要です。直近の決算情報を重視する融資元もあれば、事業計画や将来性などを評価してくれるケースもあり、対策を組んで申請することで審査に通過する確率を高めることができます。