確定拠出年金アナリストが回答！40代はどうやって積み立て投資をすればいい？

確定拠出年金アナリストの大江加代氏は著書『新NISAとiDeCoで資産倍増 人生100年時代の新しいお金の増やし方』（日経BP）の中で、「NISAもiDeCoも若者だけのものではない」と伝えています。40代、50代、60代はどのように使えばいいのでしょうか?この記事では、住宅ローンの返済や子供の教育費といった大きな出費が重なりがちな「家庭を持つ40代の人」が積み立て投資をする際のコツについて、本書から一部抜粋して紹介します。

無駄な支出がないか、家計簿を付けて確認

40代は家庭を持つ人だと、住宅ローンの返済や子供の教育費といった大きな出費が重なりがちです。若い頃よりも収入は増えているはずなのに、積み立て投資をする余力に乏しい時期となります。 投資に回す原資がなければ、積み立てをすることができません。一方で子供の教育費の山が越えた後から積み立て開始となると、積立期間も運用期間も短くなってしまいますから、できれば少しでも早く始めておきたいところです。 この世代は共働き世帯も多くて収入が多い、つまり支払可能額が多いので、支出の中に無駄な出費が紛れている傾向があります。家計簿を付けている人はそれをあらためて確認し、付けていない人はこの機会にぜひ付けるようにしてください。 コロナ禍での在宅生活の際に幾つも契約した動画視聴サービス、娯楽コンテンツサービスなどはありませんか。今もすべて必要でしょうか。ほぼ利用していないにもかかわらず、サブスク的に料金を支払っているとすれば無駄な支出と言えます。 他にも、あまり通っていないスポーツクラブの会員費など、自分が効用をあまり実感できていない固定費もあるかもしれません。またスマホや光熱費の料金プランの見直し、保険契約の見直しも検討したいところです。 最近はクレジットカードの利用明細を紙で郵送してもらうと追加料金がかかるようになってきているので、支払いの中身をよくチェックしていないという声もよく聞きます。 ぜひ、カード会員向けのウェブサイトやアプリで毎月の明細をチェックして、こういった無駄を見つけてください。そうして無駄を発見したら即、解約やプラン変更をして、その1万円なり2万円なりを自分たちの将来のための積み立て原資にしてください。