50歳代の平均貯蓄額は？【新NISA】65歳までに積立投資で「あと1000万円」つくる！積立金額をシミュレーション
【50歳代の平均貯蓄額】二人以上世帯1147万円
50歳代・二人以上世帯の貯蓄額は以下のとおりです。 平均貯蓄額と中央値 ・平均:1147万円 ・中央値:300万円 金額階層別の世帯割合 ・金融資産非保有:27.4％ ・100万円未満:9.1％ ・100～200万円未満:6.4％ ・200～300万円未満:3.8％ ・300～400万円未満:3.9％ ・400～500万円未満:3.8％ ・500～700万円未満:5.6％ ・700～1000万円未満:5.5％ ・1000～1500万円未満:8.9％ ・1500～2000万円未満:4.2％ ・2000～3000万円未満:5.4％ ・3000万円以上:11.2％ 50歳代・二人以上世帯の平均貯蓄額は1147万円ですが、より実態に近い数値と考えられている中央値は300万円です。 また、貯蓄額ごとの世帯割合を見ると、貯蓄ゼロの世帯は27.4％と約3割を占めています。 単身世帯・二人以上世帯ともに、貯蓄ゼロの世帯が少なくないことがわかりました。 50歳代は一般的に収入のピークを迎える年代です。貯蓄に回せるお金が増え、老後を迎えるまでにハイペースで貯蓄を増やせるかもしれません。 しかし、冒頭で申し上げたとおり、物価は上昇し続けています。モノやサービスの値段が上がるということは、お金の価値が下がることとイコールです。 こうした状況でコツコツ預貯金を積み上げても、物価上昇率を上回る金利が付かなければ実質的に資産を増やしたとはいえないでしょう。 低金利のいま、資産形成の方法の一つとして話題となっているのが「新NISA」を活用した積立投資です。 例えば、新NISAの積立投資で、50歳から65歳までに「1000万円」つくりたい場合、毎月いくら積み立てればよいのか。 次章でシミュレーションしてみましょう。
【新NISA】積立投資で50歳から65歳までに「1000万円」つくる！積立額は毎月いくら？
新NISAとは、2024年1月に刷新された少額非課税投資制度です。 投資で生じた利益には通常約20％もの税金がかかりますが、NISAを活用して投資を行った場合には、利益が全て非課税になるため、効率の良い資産運用が期待できます。 では老後資金として50歳から65歳までに1000万円をつくるという目標を立てた場合、毎月いくら積立投資をすればよいのでしょうか。 必要な積立金額は運用利回りによって異なりますので、1～10％の運用利回り別にシミュレーションしてみます。 【運用利回り別】50歳から65歳までの15年間で「1000万円」つくるのに必要な毎月の積立金額 ・1％:5万1516円 ・2％:4万7684円 ・3％:4万4058円 ・4％:4万635円 ・5％:3万7413円 ・6％:3万4386円 ・7％:3万1549円 ・8％:2万8899円 ・9％:2万6427円 ・10％:2万4127円 上記はシミュレーションであり、運用利回りは予め確定されたものではない点にご留意ください。 50歳から65歳までの15年間、平均して上記の利回りで運用できた場合を想定したものです。 毎月積立投資に充てることができる金額と、許容できるリスクから総合的に判断して投資する銘柄を選びましょう。 リスクを抑えすぎると、高いリターンを求めることはできません。しかし、高いリターンを求めれば、同等のリスクを背負うことになります。 また、期待通りの利回りで運用できなければ元本割れとなる可能性があることも理解しておきましょう。
