写真：LIMO [リーモ]

本記事では、住宅ローン「繰り上げ返済」について下記のご相談にお答えしていきます。 【相談者】 【早見表】住宅ローン・変動金利タイプ「繰り上げ返済」のメリット・デメリットを表でサクっと確認する 　・47歳 男性（妻・子ども2人） 　・10年前に契約した「住宅ローン・変動金利タイプ」返済中 　・団信（団体信用生命保険）あり 【相談内容】 「最近、預金金利が上昇したというニュースを目にしました。そのうち住宅ローンの変動金利も上がるのでは？　と不安です。もし返済額が今より大きく増えたら生活が苦しくなります。繰り上げ返済をした方が良いですか？」 住宅ローンのような多額＆長期の借入・返済計画は、慎重に行わなければいけません。「繰り上げ返済」のメリット・デメリットについて整理した上で、返済計画を考えていきましょう。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

住宅ローン「変動金利タイプ」の動向

2023年秋頃に発表された日銀による金融政策修正の影響を受け、長期金利が上昇しています。 メガバンクでは預金金利を0.002％から0.2％へ一気に引き上げ。住宅ローン金利もそう遠くない将来、上昇するのでは？　という声が上がりました。 では、住宅ローンの変動金利の動向を確認してみましょう。 2008年以降、住宅ローンの変動金利は一貫して下落し続けており、2008年9月時点で1.875％あった変動金利は、2023年12月には0.375％まで下落しています（いずれも大手銀行の金利）。 近年、ネット銀行の変動金利はさらに低い金利となっており、PayPay銀行、SBI新生銀行などの変動金利は0.3％前後まで下落。住宅ローンの変動金利は過去最低の金利水準となっているようです。 少数ではありますが、いまだに金利を下げる銀行があるのには驚く声も聞かれます。

住宅ローン「繰り上げ返済」とは？

住宅ローンの繰り上げ返済は、毎月の返済額とは別に、まとまった額を返済する方法です。 返済はすべて元本のみに充てられ、その分の支払い利息が消えるため、総支払額を効率的に減らすことができます。 基本的にはいつでも行えますが、1回の最低返済額（1円～100万円）と手数料（無料～数万円）は、金融機関、ローンの種類によって様々です。 また、繰り上げ返済の方法は「返済期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があり、それぞれメリット・デメリットが異なります。 　・「返済期間短縮型」…毎月返済額を変えずに返済期間を短縮する方法 　・「返済額軽減型」…返済期間を変えずに毎月返済額を減らす方法 場合によっては、繰り上げ返済ではなく「借り換え」のほうがよいこともあるため、自分に合った方法を選ぶことが大切といえるでしょう。