写真：LIMO [リーモ]

2024年1月、「新NISA（ニーサ:少額投資非課税制度）」がスタートしました。 年金不安がささやかれる中、老後資金をつくるためにNISA口座を活用した資産運用を検討している方もいるでしょう。 【写真3枚】40歳から65歳までに積立投資で「3000万円」つくるためのシミュレーション、そもそも老後の年金収入「国民年金・厚生年金」は月いくら？ そこで、本記事では新NISAの「つみたて投資枠」を活用した積立投資で40歳から65歳までに3000万円つくるために必要な積立額がいくらかシミュレーションします。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

新NISA 6つのポイント

まずは新NISA制度のポイントをおさらいしておきましょう。 【新NISAのポイント】 　・非課税保有期間は無期限 　・口座開設期間は無期限 　・「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能 　・年間投資枠は年間360万円（成長投資枠「年間240万円」・つみたて投資枠「年間120万円」） 　・非課税保有限度額（総枠）は最大1800万円 　・非課税保有限度額（総枠）の再利用が可能 上記のとおり、新NISAは老後資金の準備に向けた資産運用に適した制度です。 とくにつみたて投資枠は、長期間にわたって継続的に少額で積立投資を行えるため、投資初心者でも始めやすいでしょう。 では、新NISAを活用して老後資金を準備するには、毎月の積立額はいくら必要か。 次章でシミュレーションしていきます。

新NISAで40歳から65歳までに3000万円つくるために必要な積立額はいくら？

ほぼ金利の付かない預貯金で40歳から65歳までに3000万円つくるためには、毎月10万円を積み立てる必要があります。 では、新NISAを活用した”積立投資”では、毎月の積立額はいくら必要になるのか。運用利回りによって必要な積立額が異なりますので、金融庁の「資産運用シミュレーション」で1～10％の運用利回り別にシミュレーションしていきます。 【運用利回り別】40歳から65歳までに3000万円つくるのに必要な毎月の積立額 　・1％:8万8062円 　・2％:7万7156円 　・3％:6万7263円 　・4％:5万8351円 　・5％:5万377円 　・6％:4万3290円 　・7％:3万7034円 　・8％:3万1545円 　・9％:2万6759円 　・10％:2万2610円 運用利回りが高くなるほどに、積立額は少額になっていきます。 ただし、リスクとリターンは背中合わせとなります。 10％のリターンが期待できるものは、10％の損失を被る可能性があることを理解しておきましょう。