資産運用の第一歩は“ラテマネー”で！ まずは小さな金額から始めてみよう
新NISAがスタートし資産運用を始める方が増えてきました。一方で、投資と距離を置いている方もいらっしゃるでしょう。どのような理由があるのでしょうか？
投資と距離を置く理由とは？
金融庁の「リスク性金融商品販売に係る顧客意識調査結果」（令和3年6月10日）によると、資産運用を行わない理由（複数回答）は図表1のようになっています。 【図表1】
1位は「余裕資金がないから」で56.7％、2位は「資産運用に関する知識がないから」で40.4％、3位は「購入・保有することに不安を感じるから」で26.3％となっています。1位の「余裕資金がないから」は各年代でもトップとなっており、投資と距離を置く理由として大きな割合を占めています。
投資は余裕資金で行う？
以前、投資に関するテレビのニュースを見ていて気になったことが1つありました。最後に「投資は損をすることもあります。そのため余裕資金で行うようにしてください」とアナウンサーが視聴者に注意を促しているのです。 もちろん、定期預金等の元本確保型でない限りは市況によって損失をうむこともあります。上記の投資を行わない理由からも、その不安は見てとることができます。 ということは、『資産運用は余裕資金で行うべきもので、余裕資金であれば損失が出ても良いですよね』ということなのでしょうか？ 筆者はそうではないと感じました。
余裕資金ってなに？
多くの場合、家計において「収入から支出を差し引いた後の金額」が貯蓄・資産運用（投資）に充てられます。しかし、そのお金のすべてが余裕資金とは限りません。日常生活で必要な予備費（病気・けがといった医療費、冠婚葬祭等のお金など）も含まれているはずです。 家計管理において大切なことは、「支出」に「貯蓄・資産運用」といった項目を設けるということです。「貯蓄・資産運用」といった支出項目を設けているのであれば、そこには資産形成という目的が明確になっているということを意味します。つまり、私たちの家計に「余裕資金」が存在するとは思えないと筆者は考えます。 では、資産形成の目的として具体的な例を挙げてみましょう。老後の生活資金を一定額積み立てする、住宅購入や教育費といった費用を捻出する期間を長くなる可能性があるものもあるでしょう。これらはいずれも余裕資金で準備するものでしょうか。「損失が出る可能性」というのは資産運用の中では当然のことですが、「損をしても良いお金」など存在しないということではないでしょうか。
