「退職祝いにベンツ」の夢を叶え、悦に浸っていた年収1,200万円の63歳・元エリートサラリーマン。〈特別な年金〉欲しさに再就職を拒否も…2年後もらえる年金受給額に撃沈【FPの助言】
年収1,200万円だった大西さん、年金受給額「290万円」に衝撃
「ねんきん定期便」を見ると、65歳から受給できる大西夫妻の年金額は 夫:210万円（老齢基礎年金+老齢厚生年金） 妻:80万円（老齢基礎年金） 合計290万円 と書かれています。月額に直すと、22万円程度になる見込みです。 「長い間、高額の厚生年金保険料を納めてきたのに、もらえる年金はこの程度なのか……」と大西さんは肩を落としました。 このままでは残りの資産がどんどん目減りし、枯渇してしまうかもしれない……焦った大西さんは、直子さんを連れて、以前両親の相続時にお世話になったFPに相談することにしました。
「夢のベンツ」が大きな負担に…FPが行った「2つ」の提案
大西さんから一通り話を聞き、FPはまず、大西夫妻の毎月の生活費を洗い出すことにしました。 ＜生活費の内訳＞ ・住居費:2万円 ・食費:6万円 ・医療費:1万5,000円 ・水道光熱費:2万円 ・交際費:4万円 ・通信費:1万5,000円 ・車（ベンツ）の維持費:3万円（メンテナンス、自動車税、自動車保険） ・その他:4万円 合計……24万円 直子さんのやりくりのおかげで、大西夫妻は大きな浪費もなく、生活費はある程度抑えることができています。ただし、車の維持費が高額で、これが毎月の家計に大きな負担をかけていることがわかりました。 この状況を踏まえ、FPは大西夫妻に下記の2つの提案を行いました。 1.支出の見直し…車の買い替えで、維持費は月2万円減 「生活の大きな負担になっているベンツを、コンパクトカーに買い替えてみませんか? コンパクトカーであれば、維持費は現在の3分の1程度まで抑えられます」。 積年の夢だったベンツを買い替えろと言われ、最初は手放すことを躊躇していた大西さんでしたが、隣にいた直子さんの熱心な説得に観念し、最終的にコンパクトカーへの買い替えを決断。 そうすると、維持費は2万円削減となるほか、通信費や食費といった項目についても、無理のない範囲で見直し、1万円ほど削減。その結果、毎月の生活費は21万円になりました。 2.給与収入の確保 FPは続けて、大西さんに「可能であれば働き、給与収入を得ることをおすすめします」とお伝えしました。 「いまある資産2,000万円も、このままの生活を続けていると65歳の年金受給までにどんどん目減りしてしまいます。これを遅らせるためには、月に10万円程度の収入を確保できると心強いです」。 再雇用を断った手前、こちらについてもためらっていた大西さんですが、健康面や体力面には自信があるそう。検討の末、アルバイトで月に10万円程度の収入を得ることにしました。 家計を見直したあとの大西夫妻の家計収支は、まとめると下記のようになります。 ■収入:月10万円（アルバイト） ■支出:月21万円 収支……▲11万円 この結果、毎月の赤字を11万円まで圧縮することができそうです。 なお、大西さんは64歳から「特別支給の老齢厚生年金」を年間130万円受給できます。ただし、息子さんが来年結婚予定とのことで、このうち100万円は子どもの結婚資金に充当することにしました。 このペースであれば65歳までに264万円の資産が減り、資産は残り約1,740万円になる見込みです。 65歳からは、夫婦で手取り22万円程度の年金を受給できます。健康状態にもよりますが、加えて65歳以降も月に7～8万円程度の収入を得られれば、約3年で現在の資産2,000万円まで回復できるでしょう。
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