どこが変わるの「新NISA」。まとまった資金がなくても自分のペースで運用可能
●まとまった資金がなくても自分のペースで運用が可能
新NISAでは年間最大360万円、一生涯では最大1800万円まで投資できます。 「資金に余裕があって最速で全額投資したいという人は、年間360万円ずつ投資をすれば、わずか5年で生涯投資枠に達します」 「ただし、そこまで資金に余裕がある人ばかりではないでしょうから、現実的には毎月5万円ずつ年間60万円を30年積み立てる、3万円ずつ年間36万円を50年積み立てるのが1つの目安になるでしょう」 今は手元に大きな資金がなくても、毎月少額ずつコツコツ積み立てれば、知らないうちに資産が増えていきます。 「毎月5万円ずつ年間60万円を積み立てると30年で1800万円になるわけですが、たとえば年3％で増えると仮定すると、じつは30年目には1800万円ではなく、2913万円になるのです！ 月5万円とか年利3％はそれほど大きくないと感じるかもしれませんが、少額でもコツコツと積み立てて運用していけば運用収益は1113万円分にもなり、長期的に見ると大きな資産を築くことができるのです」 毎月5万円（年間60万円）の積立投資を30年続けて1800万円積み立てたときに、現在35歳の人はちょうど65歳になります。 「30年かけて1800万円積み立てた場合、年利3％なら2913万円にもなります。これはもはや“少額”投資ではなく、『老後2000万円問題』すらもカバーできる資産です。 もちろん、年360万円、生涯で1800万円まで投資しなくてもかまいません。今は手元に大きな資金がなくても、毎月少額ずつコツコツ積み立てれば、知らないうちに資産が増えていきます。まずは無理のない金額から始め、自分のペースで運用を続けていくことが重要なのです」 たとえばまだ若い20代で、資金もそれほど余裕がなく、超長期で積み立てようと考えている人なら、月3万円（年間36万円）を50年続けると1800万円に達します。 現在45歳の人なら、月7万5000円（年90万円）を65歳になる20年間積み立てるのがひとつの目安となるでしょう。もちろん、生涯投資の上限1800万円まで投資しなくてもかまいません。 1800万円をどんなペースで積み立てるかは、自分の年齢や余裕資金、どれくらいのリスクで運用したいかを考えて積立額を決めるといいでしょう。
