新NISAで老後資金も備えられる？65歳までに「2000万円」目指すために「40・45・50歳」開始でシミュレーション
【新NISAを40歳でスタート】積立投資で65歳までに2000万円を貯めるシミュレーション
40歳スタートで65歳までに2000万円を貯めるためには、毎月いくら積立投資をすればいいのでしょうか。 「想定利回り3％と5％」で積立額をシミュレーションしていきます。 ●新NISAを40歳でスタート:想定利回り「3％」のシミュレーション ・目標金額:2000万円 ・積立投資期間:25年（40歳～65歳） ・想定利回り:3％ ・積立投資額:毎月4万4842円 ・元本:1345万3000円 ・運用収益:654万7000円 ●新NISAを40歳でスタート:想定利回り「5％」のシミュレーション ・目標金額:2000万円 ・積立投資期間:25年（40歳～65歳） ・想定利回り:5％ ・積立投資額:毎月3万3585円 ・元本:1007万5000円 ・運用収益:992万5000円
【新NISAを45歳でスタート】積立投資で65歳までに2000万円を貯めるシミュレーション
続いて、45歳で新NISAをスタートさせた場合で考えます。このケースでは、65歳までの20年間で運用することになります。 同様に「想定利回り3％と5％」で積立投資をする場合の積立額をシミュレーションしていきます。 ●新NISAを45歳でスタート:想定利回り「3％」のシミュレーション ・目標金額:2000万円 ・積立投資期間:20年（45歳～65歳） ・想定利回り:3％ ・積立投資額:毎月6万920円 ・元本:1462万1000円 ・運用収益:537万9000円 ●新NISAを45歳でスタート:想定利回り「5％」のシミュレーション ・目標金額:2000万円 ・積立投資期間:20年（45歳～65歳） ・想定利回り:5％ ・積立投資額:毎月4万8658円 ・元本:1167万8000円 ・運用収益:832万2000円
【新NISAを50歳でスタート】積立投資で65歳までに2000万円を貯めるシミュレーション
50歳でNISAをスタートするのは遅いですか？ と相談を受けることもあります。 もし65歳まで運用を続ける場合、15年間は確保できる計算です。毎月の積立額は確かに増えてしまうと想定されますが、同様に「想定利回り3％と5％」でシミュレーションしていきましょう。 ●新NISAを50歳でスタート:想定利回り「3％」のシミュレーション ・目標金額:2000万円 ・積立投資期間:15年（50歳～65歳） ・想定利回り:3％ ・積立投資額:毎月8万8116円 ・元本:1586万1000円 ・運用収益:413万9000円 ●新NISAを50歳でスタート:想定利回り「5％」のシミュレーション ・目標金額:2000万円 ・積立投資期間:15年（50歳～65歳） ・想定利回り:5％ ・積立投資額:毎月7万4825円 ・元本:1346万8000円 ・運用収益:653万1000円 月々7～8万円の積立を続けられるのであれば、65歳までに2000万円を確保するのも不可能ではないでしょう。 ただし前述のとおり、利回りは終わった時点で確定するものですので、運用期間の中には大きく下がってしまうこともあります。 出口戦略やゆとりをもったプランについて、しっかり検討することが重要です。
