写真：LIMO [リーモ]

1月から新NISAが始まりましたが、まずは「月5000円」などの少額から新NISAで投資をおこなっている人も多いのではないでしょうか。 【シミュレーション結果！どれくらい増える？】積立投資「月5000円」✕「5年間～40年間」✕「想定利回り3％」ならいくらになるのか一覧表でチェック！ ただし、なかには投資額が「月5000円」では少ないのではないかと不安に感じている人もいるかもしれません。 そこで本記事では、「月5000円」の積立投資でいくらの資産を築けるかを積立年数別にシミュレーションします。2000万円貯めるために必要な毎月の積立金額も紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

新NISAとはどのような制度か

まずは、新NISAがどのような制度かおさらいしましょう。 NISAとは、投資で得た利益や配当金に対して税金がかからない制度です。通常、投資で得た利益や配当金には約20％の税金がかかります。 例えば、10万円で購入した株式を30万円に値上がりしたタイミングで売却した場合、利益20万円に対して約20％の4万円の税金がかかるイメージです。 ただし、NISAで投資をすれば、この4万円の税金がかからずに売却金額30万円をすべて受け取れます。この投資で得た利益や配当金が非課税になることが、NISAで投資をするメリットです。 2023年までも一般NISAやつみたてNISAはありましたが、投資できる金額が比較的少額なことに加えて、非課税期間に制限がありました。 一方で、2024年から始まった新NISAは年間360万円まで投資ができて、非課税期間が無期限です。 そのため、新NISAが始まったことで、より投資を活発に行う人が増えていくでしょう。

月5000円の投資でいくら資産を貯められるか

新NISAの概要をおさらいしましたが、新NISAで「月5000円」の投資は少ないのでしょうか。 月5000円の積立投資を続けた場合に、どれくらい資産が増えるのかをシミュレーションしてみましょう。年率3％での運用を前提とします。 シミュレーションの結果は以下のとおりです。 ●月5000円の積立投資をした場合の将来の資産評価額 経過年数　資産評価額（元本部分） 　・5年　32万円（30万円） 　・10年　70万円（60万円） 　・15年　113万円（90万円） 　・20年　164万円（120万円） 　・25年　223万円（150万円） 　・30年　291万円（180万円） 　・35年　371万円（210万円） 　・40年　463万円（240万円） *投資の運用利回りは年率3％で計算 「月5000円」の積立投資を40年間続ければ、463万円の資産を築くことが可能です。元本部分は240万円のため、新NISAでの投資により223万円も資産が増えていることになります。 463万円は充分高額な金額ですが、老後資金としては少し物足りないかもしれません。 また、今回は年率3％での運用を前提にシミュレーションしましたが、実際の運用における利回りは事前にわからないため注意が必要です。