「経過的加算額」に注意!50歳以上の「ねんきん定期便」の見方

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［図表2］50歳以上のねんきん定期便ウラ面（月数・金額は仮のもの） 出典：『定年までに知らないとヤバイお金の話【最新版】』（彩図社）より抜粋

［図表3］「経過的加算額」とは… 出典：『定年までに知らないとヤバイお金の話【最新版】』（彩図社）より抜粋

それでは、肝心の「いくらぐらいもらえるのか」を見ていきましょう。その昔は、この手の話になると、「おおよそは分かりますが、詳しくは年金事務所（旧社会保険事務所）に聞いてください」とお伝えしていたのですが、2009（平成21）年4月以降、毎年誕生日月に「ねんきん定期便」が送られてくるようになりました。 この「ねんきん定期便」を読み解けば、年金がいつから、いくらぐらいもらえるのかが分かります。 ねんきん定期便は、50歳以上と50歳未満で大きく様式が異なります。 50歳以上は、このままの状態が60歳まで続いた場合、どのくらい年金が支払われるかが分かるので、数字はかなり現実的です。 50歳未満の場合は、現時点で年金をもらい始めた場合の計算で書かれているために、「えっ、こんなに少ししか年金もらえないの!?」とびっくりする人もいるでしょうが、そうではありません。将来の年金額を計算するには、同封されている計算シートを使って、自分で計算してみる必要があります。 この記事をお読みになっている方はほとんど50歳以上だと思いますので、今回は50歳以上の定期便を見ていきましょう。 [図表2]が、50歳以上の方が受け取るねんきん定期便のサンプルです。こうやって見れば、もう分からないことは、ほとんどありませんよね。いつからいくらもらえるか、そのままの数字が参考になるはずです。 補足して説明する必要があるとすれば、「経過的加算額」という言葉でしょうか。 これは、定額部分と老齢基礎年金の計算方法が違うため、「特別支給の老齢厚生年金」の定額部分をもらっていた人が、65歳になって老齢基礎年金をもらうと、定額部分の金額よりも基礎年金の金額のほうが少なくなってしまうことを指します。 それを補うために、少なくなる部分を補っているのが、「経過的加算額」というわけです。 「手元にねんきん定期便がないからどうしよう」とご心配の方、大丈夫です。ねんきん定期便専用ダイヤルに電話すれば、再度送ってもらうことが可能です。 この機会にぜひお確かめください。 岡崎 充輝 ファイナンシャルプランナー 株式会社ヘルプライフオカヤ　代表取締役