65歳までに老後資金2000万円を作りたい！「23歳開始or53歳開始」で積立金額はどう変わる？シミュレーション一覧
新NISAで23歳から65歳までに2000万円つくるために必要な積立額はいくら？
ほぼ金利の付かない預貯金であっても、23歳から65歳までに毎月3万9000円を積み立ててれば2000万円がつくれます（税金等を考慮しない）。 では、新NISAを活用した”積立投資”で2000万円を形成しようとすると、毎月の積立額はいくらに軽減できるのでしょうか。 運用利回りによって必要な積立額が異なりますので、金融庁の「資産運用シミュレーション」で1～10％の運用利回り別にシミュレーションしていきます。 【運用利回り別】23歳から65歳までに2000万円つくるのに必要な毎月の積立額 ・1％:3万1038円 ・2％:2万4483円 ・3％:1万9034円 ・4％:1万4592円 ・5％:1万1043円 ・6％:8256円 ・7％:6105円 ・8％:4469円 ・9％:3243円 ・10％:2334円 運用利回りが高くなるほどに、積立額は少額になっていきます。 もともと長期という時間を見方にしているため、積立金額は少なくても大きく増やすことが期待しやすいでしょう。 一方で、新卒時にはこのようなNISA制度がなかったこともあり、コツコツ貯金で備えてきた方も多いと思います。 年収が増えても住宅購入費や子どもの教育費など、支出は膨らむばかり。なかなか老後資金まで手が回らなかったという場合、50歳代でNISAを始めても効果はあるのか気になります。 次章では、53歳から65歳までに2000万円つくるために必要な積立額をシミュレーションしていきます。
新NISAで53歳から65歳までに2000万円つくるために必要な積立額はいくら？
新NISAで53歳から65歳までに2000万円つくるために必要な積立額について、同様に金融庁の「資産運用シミュレーション」で、1～10％の運用利回り別にシミュレーションしていきます。 【運用利回り別】53歳から65歳までに2000万円つくるのに必要な毎月の積立額 ・1％:12万106円 ・2％:11万2366円 ・3％:10万4984円 ・4％:9万7957円 ・5％:9万1279円 ・6％:8万4945円 ・7％:7万8948円 ・8％:7万3281円 ・9％:6万7936円 ・10％:6万2903円 老後までの期間が短いほど、当然ながら必要な積立額は高まります。ただし、想定利回りが高ければ積立額は下がるので、効率的に資産形成したい方は検討してみるのもひとつでしょう。 あくまでもシミュレーション上ではありますが、利回り10％で運用できた場合は、6万2903円の積立額で2000万円の形成が狙えます。 しかし、リスクとリターンは背中合わせとなります。10％のリターンが期待できるものは、10％の損失を被る可能性があることを理解しておく必要があります。 大切な老後資金ですから、確実に準備しておきたいものです。資産運用だけでなく、預貯金や保険などとバランスよく、そして個人のリスク許容度に合わせて、計画して備えていきたいですね。
