30歳の会社員、新NISAをフル活用して55歳で「FIRE」を達成したいです！資金計画はどう立てたらいいですか？
FIREにはいくら必要か
FIREをするにはいくらの資産が必要なのでしょうか。FIREは、年率4％での運用を前提とする場合が多いです。そのため、FIREに必要な資産額は「年間生活費÷4％」となります。 年間生活費ごとにみたFIREに必要な資産額は以下のとおりです。 ●【年間生活費別】FIRE達成に必要な目安資産額 【年間生活費:必要な資産額】 ・200万円:5000万円 ・250万円:6250万円 ・300万円:7500万円 ・350万円:8750万円 ・400万円:1億円 ・450万円:1億1250万円 ・500万円:1億2500万円 当然ですが、年間生活費によって必要な金額は大きく異なります。年間生活費が200万円の世帯であれば必要な資産は5000万円ですが、年間生活費が500万円の場合は必要な資産は1億2500万円です。 まずは今の自分の生活費を計算し、FIRE達成にはいくらの資産が必要かをシミュレーションしてみてください。
30歳の会社員が55歳でFIREするための資金計画とは
では、30歳の会社員が55歳でFIREするための資金計画を考えてみましょう。 なお、資産形成にあたっては新NISAでの積立投資を利用して年率4％で運用することを前提とします。年間生活費別にみた、FIRE達成に必要な毎月の積立金額は以下のとおりです。 ●【年間生活費別】FIRE達成に必要な毎月の積立金額 【年間生活費 :必要な資産額: 毎月の積立金額】 ・200万円: 5000万円 :9万7000円 ・250万円 :6250万円 :12万2000円 ・300万円 :7500万円: 14万6000円 ・350万円 :8750万円 :17万円 ・400万円 :1億円 :19万5000円 ・450万円 :1億1250万円: 21万9000円 ・500万円 :1億2500万円: 24万3000円 *投資の運用利回りは年率4％で計算、積立期間は25年間。30歳時点での資産額はゼロとする。新NISAで非課税となるのは元本1800万円まで。 年間生活費が200万円の世帯の場合、30歳から毎月9万7000円を積み立てれば55歳でFIREが可能です。月9万7000円は高額ですが、高収入者や共働き世帯であれば積立が可能な世帯も意外と多いかもしれません。 一方で、年間生活費が500万円の世帯の場合、55歳でFIREするには月24万3000円の積立が可能です。月24万3000円の積立は、かなりハードルが高いです。 FIREをできるだけ早く達成したい場合、資産運用に回すお金を増やすだけでなく、普段の生活費を下げることも心がけましょう。
