今年から始まった新しいNISA制度を使って私も投資を始めるべき？ 年代別に解説

2024年から新しい制度に移行した「NISA」ですが、多くの人がこの制度を使って投資を始めているようです。さらに、日経平均株価の値動きが年始から上昇傾向にあり、現況投資を始めていなくても「始めなければ」という気持ちになっている人も多いのではないでしょうか。 そこで今回は、まだ投資を始めていない人向けにNISAについて説明するとともに、各年代別に投資をどのように考えたら良いのかについて、解説します。

NISAとは

NISAは、「NISA口座（非課税口座）」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。2024年から新しくなった制度の特徴は次の通りです（※1）。 ●非課税保有期間の無期限化 ●口座開設期間の恒久化 ●つみたて投資枠と、成長投資枠の併用が可能 ●年間投資枠の拡大 （つみたて投資枠：年間120万円、成長投資枠：年間240万円、合計最大年間360万円まで投資が可能。） ●非課税保有限度額は、全体で1800万円 (成長投資枠は、1200万円。また、枠の再利用が可能。）

NISAはするべきなのか

投資を始めていない人にとっては、NISAについて説明されても、「今までの制度もよく分からないし、税金がかからないから得だということしか理解できない」という人もいるでしょう。 そもそもNISAは投資なので、利益に対して税金はかからないとは言え、元本保証があるわけではありません。つまり、利益どころか損をする可能性もあります。そのため、「税金がかからないから得だ」という理解は避けてください。 NISAは、人生100年時代に必要なお金の準備をするために有効な手段として国が推進する制度です。この有効な手段を自分に合った上手な使い方をするのが一番です。間違っても「○○さんからこうしたから得をした、と聞いたから私も同じことをした」ということはやめた方が良いです。 投資は自分のライフスタイルに合った方法を見つけることが一番難しくはあります。しかし、見つけてしまえばその後がスムーズになります。次はその見つけ方を年代別に解説します。