「新NISAはじめた？」「もちろん！」周囲の声に焦る、60代独身アルバイト…新NISAへの投資はアリかナシか【CFPが助言】
新NISAがスタートしてから3カ月以上。気づけば、いつの間にかみんな開始しているのに、自分だけ足踏み状態で乗り遅れているみたい…。こんな悩みを抱えている方も、じつはまだ多いようです。ここでは、新NISAを活用して賢く資産を形成する方法を、CFPがわかりやすく解説します。 年金に頼らず「夫婦で100歳まで生きる」ための貯蓄額
新NISAの概要とメリット…改めておさらい
新NISAは、個人投資家向けの非課税投資制度です。この制度を利用することで、株式や投資信託を売却した際の収益には、通常約20％の税金がかかりますが、それが免除されます。そのため、資産がより効率的に増えることが期待できます。 また、新NISAは100円からスタートできるなど、投資初心者でも手軽に始められる設計となっています。 ★新NISAの評価ポイント 新NISAの評価ポイントは大きく3点です。 (1)積立NISAと一般NISAが一体化 これにより投資の選択肢が増え、投資の幅が広がります。 (2)非課税になる上限金額が拡大 従来の積立NISAの特徴を持つ、主に投資信託の積立を行う「積立投資枠」、株式投資などスポットでの投資にも対応する「成長投資枠」が設けられ、積立投資枠の年間投資上限額が120万円、成長投資枠の上限隔が240万円、一生涯では1800万円に拡大され、まとまった資金にも対応できるようになりました。 (3)非課税になる期間が無期限に 積立NISAが非課税になる期間は20年以内、一般NISAは5年以内でしたが、新NISAは非課税になる期間が無期限つまり一生涯に。長期投資が可能になります。 新NISAは、金額の上限が拡大し、投資対象になる金融商品も広がって投資の幅が広がることで、さまざまな投資に対応できるようにバージョンアップしています。
新NISA、50～60代の老後資産形の一助に
老後が見えてくる50代、60代は、老後資産の形成がより重要です。一般的に、この年代の方々は、ハイリスクハイリターンではなく、安定的で堅実な収益を目指すことになるでしょう。 その点新NISAは、「非課税」というメリットを活かしながら、「長期・分散・積立」という堅実・効率的な資産運用を目指します。低リスクかつ安定性が重要になる世代の老後資産形成に有益だといえます。 人生100年時代、老後となる期間は、これまでになく長くなる可能性があります。また、最近はインフレ傾向が顕著であり、大切な資産を預貯金のまま放置していては、実質目減りとなることが確実です。 そのような状況下、定年後の生活資金として、新NISAは大きな役割を果たしてくれそうです。
