【資産形成のヒント】米10年国債は利回り5％に接近…いま高金利の「債券投資」、どんな人に向いている？（ポートフォリオマネージャーが解説）
債券投資が黄金時代に突入したことで、債券投資に興味を持つ方が増えています。一方で、「債券」は通常時はスポットライトが当たらない資産なので、よくわからないという方も少なくないでしょう。債券とは何か、どのような人に向いているのか。また、債券投資を行う上でのポイントは何か。株式会社ウェルス・パートナー 藤村大星氏が解説します。
債券投資「黄金時代」を乗りこなせ
アメリカ10年国債の利回りが5％近辺まで上がったので債券投資に興味を持った方も多いのではないでしょうか。本記事では、「債券投資が向いている人の特徴」や「債券投資のポイント」について詳しく解説しようと思います。 また、金額別に債券投資事例を紹介しているので、債券ポートフォリオ構築の際に参考にしていただけると幸いです。
債券とは?
債券とは、企業や政府などが資金調達をするために発行する金融商品です。債券投資家は毎年決まった時期に利金（クーポン）を受け取ることができ、債券の満期が到来したときに投資元本（額面）が返ってきます。
債券投資に向いている人の特徴
実は債券投資が向いている人には共通点があるので、特徴をまとめました。 ●安定したインカムゲインが欲しい方 債券投資の醍醐味は安定したインカムゲインです。債券は年2回、決まった金額の利金（クーポン）が貰えるのが大きな特徴なので、会社を売却した富裕層が役員報酬の代わりとして投資する場合や、退職金を安定運用したい場合などと相性がいいです。 インカムゲインといえば株式の配当もありますが、株式の配当は業績次第では減配される可能性があります。 一方で、債券であれば、利率は発行時に固定されるので債券の償還まで毎年一定の利金を受け取ることが可能です。ただし債券の種類によっては所定のタイミングで利金が変動するものもあるので、債券投資の際は債券の概要もしっかり把握してから投資しましょう。 ●安定した資産運用をしたい方 債券投資は、会社売却後の資産や退職金などの「虎の子の資産」を運用しようとしている方と相性がいいです。 これは資産の性質が関係しています。例えば投資で失敗してしまったとしても、働いていれば労働収入があるので投資による損失を挽回することは可能です。しかし会社売却後や退職後はどうでしょうか。投資で損失を出してしまった際に挽回する手段が限りなく少ないので、会社売却後や退職後の資金を元手にする場合は安定運用をする必要があります。そういった安定した資産運用をする必要がある方に債券投資はピッタリです。 株式は投資した時点で利回りが確定しませんが、債券の場合は投資した時点で満期保有時の利回りが確定します。 ●手間をかけずに資産運用をしたい方 債券投資は会社経営者の方や医師の方などの忙しい方との相性もとてもいいです。 株式の場合は会社の業績や経済状況を確認し、売買するか検討しなければならないため、手間がかかります。 一方で債券は手間要らずの投資です。債券は基本的に一度投資したら償還まで保有するので、やることがなく手間もかかりません。買ったらほったらかしでもいいので、忙しい会社経営者や医師の方との相性がいいです。
