つみたてNISAやiDeCoを解説

新年を機に、投資を始めてみようと考えている方も少なくないのでは？ 少額から始められて手数料の安い商品、つみたてNISAやiDeCoなどのおトクな制度の登場でグンと身近になった投資信託。「興味はあるけど不安で…」という人に、ファイナンシャルプランナーの横山光昭さんが優しく解説してくれました！

つみたてNISAやiDeCoを解説。働き方や投資の目的でどちらが向いているか見きわめて

つみたてNISAもiDeCoも投資信託の積立に使えるおトクな制度です。 「かけ金が全額所得控除されるiDeCoは、働いて所得税を納めている人向き。原則60歳まで引き出せないので老後資金に。自由に引き出せるつみたてNISAは、教育資金など中長期資金に備えたい人向きです」

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上の表のA～Fについて、詳しく解説していきます。

●専業主婦の人、好きなタイミングで引き出したい人はつみたてNISAがおすすめ

A：NISAと違い個別株は取引できない つみたてNISAで扱えるのは金融庁が認めた投資信託。個別株など、それ以外の取引には使えません。 B：非課税期間はNISAよりも長い NISAの非課税期間5年に対して、つみたてNISAは20年。投資可能額は年間40万円なので、20年間で、最大800万円運用できます。 C：好きなタイミングで出金できる いつでも売却可能。非課税枠の再利用はできず、売却後、その金額分、非課税で運用できる枠が増えるわけではありません。

●働いている人、老後資金にしたい人はiDeCo（個人型確定拠出年金）

D：年8万2800円の節税効果になることも 課税所得330万円超え～695万円以下の人が、上限まで積み立てると、年8万2800円の節税に! E：最低でも月5000円は積み立て続ける必要がある iDeCoの最低積立額は月5000円。年1回積立額を変更できますが、最低5000円は続けなければなりません。 F：原則60歳までは引き出せない 老後資金目的の制度なので、一度始めると60歳まで引き出せません。家計に負担にならない額で始めて。

ESSE読者も実践中!みんなのリアル資産運用

ESSE読者にも、iDeCoやつみたてNISAでコツコツ積み立てて資産を増やしている人が続々。投資額や投資先、投資を始めて感じたことなどを教えてもらいました。