わが家のマイカー、任意保険には入っていますが車両保険はいらないと思っています。しかし妻は「入ったほうがいい」と……加入すべきですか？
家族で使う車を購入したAさん。車両保険に入るべきか、妻と意見が割れています。「任意保険には入っているし、車両保険はいらないのでは？ 保険料が高くなるし……」と考えているAさんですが、どうすべきでしょうか？ ▼トヨタ「アル・ヴェル」は月々でいくらの支払いが必要？ 返済額を試算してみた！
自動車に関する保険
まず、自動車に関する保険ですが、強制的に加入しなければならない自賠責保険と、任意で加入するか否かを決めることができる自動車保険の2つに分けられます。 強制加入の自動車損害賠償責任保険（自賠責保険）は、事故を起こした場合の被害者救済を目的とした保険で人身事故のみが保険対象であり、1人当たりの保険金の支払限度額は図表1のようになっています。 図表1
この保険の特徴は上記のとおり被害者救済が目的ですので、示談等がなくても被害者が保険会社に直接保険金（この場合は損害賠償額）を支払うように要求できます。 また、自賠責保険はたとえ事故を起こさなくても、未加入の場合は1年以下の懲役または50万円以下の罰金、自賠責保険の証明書を所持していない場合は30万円以下の罰金が科せられます。また、無保険の状態で運転した場合は一度に6点の違反点数が加算されるため、その場で免許停止処分となります。 ただ、図表1の額では当然カバーできるものではありません。過去の判例ですと、認定された総損害額が5億円を超える判決も出ています。そうなると、自賠責保険だけではどうすることもできないでしょう。そこで、それ以上の補償を付けるものを任意保険といいます。
任意保険にはどのようなものがあるの？
任意保険なのでさまざまな種類がありますが、まずは相手への補償が異なっています。図表1のように、自賠責保険では死亡時の1人当たりの支払限度額が3000万円ですが、任意保険では支払額が無制限という保険もあります（対人賠償）。 また、事故を起こせば当然、自動車は破損しますし、場合によっては事故現場付近の建物にも被害が及びます。そのカバーをしてくれる（対物賠償）のもこの保険の特徴です。それに事故を起こした本人も死亡したり、けがをしたりする可能性は大きいのでその補償（人身傷害）もあります。
