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お金に縛られずに生きたい28歳。目標は年間配当金300万!FP太鼓判の投資方針とは?

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MONEY PLUS

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。 今回の相談者は、28歳会社員の男性。セミリタイヤを目標に積極的に資産運用に取り組んでいるそう。投資方針は適切でしょうか? FPの横田健一氏がお答えします。 【図表】NISAの新制度で何がどう変わる?3つのポイント

【相談者の悩み】

私は28歳の会社員ですが、お金に縛られず、人生において自由な選択ができるようになること(セミリタイア含む)を目標に、積極的に資産運用に取り組んでいます。具体的には、50歳を目途に年間200~300万円程度の配当金を得ることを目標にしていますが、目標実現のために下記投資方針が適切か否か、ご意見を頂けますと幸いです。 ■投資方針 ・長期保有(30~40年)を前提 ・毎月約30万円を投資に充当 ⇒つみたてNISA枠での投資額(夫婦で約6万5千円)を含む 金額は余力資金の状況により増減させる(月の手取額から生活費を差し引いた金額) ・個別銘柄を運用する力量が無いため、インデックス型のETFを購入 ・購入商品は以下の通り(つみたてNISA分以外は全て米ドル建て 購入商品のティッカーと月の購入金額を記載)  米国株ETF(VTI、楽天VTI)12万円  米国除く先進国株ETF(VEA)4万円  新興国株ETF(VWO)8万円  全世界債権ETF(BNDW)4万円  金ETF(GLDM)2万円 ・年齢を重ねるにつれて、安全資産(債権等)の割合を増やす ・iDeCoについては、60歳まで資金拘束があることに対して抵抗感を感じるため、加入していない(夫の勤務する会社は確定拠出年金あり) ■補足情報 ・夫婦ともに正社員で共働きを継続する。 ・将来の働き方や居住地にフレキシビリティを持たせたいため、住宅購入は考えていない ・車の保有、保険の加入も現状考えていない ・子どもは1人だけ欲しい。 ・預貯金の一部は祖父母からの贈与によるもの ・状況変化に対して柔軟な対応ができるような体制づくりをしたい ‘【相談者プロフィール】 ・男性、28歳、既婚(妻:28歳) ・職業:会社員 ・子ども:なし ・住居の形態:賃貸 ・毎月の世帯の手取り金額:45万円(夫25万円 妻20万円) ・年間の世帯の手取りボーナス額:150万円(夫130万円 妻20万円) ・毎月の世帯の支出の目安:12万円 【毎月の支出内訳】 ・住居費:0円(給与天引き) ・食費:3万円(外食費を除く) ・水道光熱費:1.5万円 ・教育費:0円 ・保険料:0円 ・通信費:1万円 ・車両費:0円 ・お小遣い:5万円(夫3万 妻2万 外食費を含む) ・その他:1.5万円(消耗品購入、旅行、帰省、家電・家具等買い替え費用を月割りで計算) 【資産状況】 毎月の貯蓄額:33万円(投資30万、貯金3万) ボーナスからの年間貯蓄額:150万円 現在の貯蓄総額:約2000万円 現在の投資総額:約2000万円(米国株ETF800万、先進国株ETF300万、新興国株ETF500万、全世界債権ETF300万円、金ETF100万円) 現在の負債総額:0円

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